В настоящий момент общее количество банков, вовлеченных в ипотечное кредитование, недостаточно. Количество выдаваемых кредитов растет, но степень их доступности остается крайне низкой по всей стране. Одной из причин является низкая информированность об этом продукте.
В таблице представлены данные по 15 банкам, выдавшим наибольшее количество средств под ипотечное кредитование в первом полугодии 2006 г.
Таблица 1. Банки-фавориты по количеству средств, выданных под ипотеку:
Банк
Сколько средств выдано в первом полугодии 2006г., тыс.долл.
Название программы с минимальной процентной ставкойс
Ставка,%
Валюта кредита
Сбербанк России
1 509 224
Ипотечный кредит
11
?
Внешторгбанк
140 200
Кредиты на покупку квартиры
10.5
$
DeltaCredit
116 000
DeltaВариант
5,5+Libor*12
$
Уралсиб
107 200
Кредит на готовое жилье
10
$
Москоммерцбанк
105 677
Квартира-Ипотека (10лет)
10.5
$
Абсолют
75 850
Ипотечное кредитование
10
$
Возрождение
68 983
Приобретение жилья на этапе строительства (работа по 214-ФЗ)
15
руб.
Росбанк
60 218
На покупку квартир на вторичном рынке
10.5
$
КИТ Финанс
58 786
Ипотека-Мечта
15+MosPrime**3M
руб.
Городской Ипотечный банк
57 000
Квартира ($)
9,5
$
Банк Сосьете Женераль Восток
55 488
Ипотечный кредит
11
$
Райффайзенбанк
48 661
Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости (стандартное предложение - $ - плавающая НДФЛ)
5+Libor 12
$
Собинбанк
48 464
Классическая
11
$
Банк Москвы
47 900
Ипотечный кредит
10
$
Международный Московский Банк
47 200
Ипотечный кредит от ММБ ($ - НДФЛ)
14
$
*LIBOR (London Interbank Offer Rate) - это ставка Лондонского межбанковского рынка по предоставлению кредитов,
признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать
кредиты другим крупным банкам. LIBOR является наиболее распространенным показателем краткосрочных процентных ставок и
на текущий момент рассчитывается по следующим валютам - EUR, USD, GBP, JPY, CHF, CAD, AUD, DKK, NZD.
**Индекс MosPrime рассчитывается на основе объявляемых 8 ведущими российскими банками депозитных ставок сроками на 1, 2 и 3 месяца
и является усредненным показателем. За все время своего существования он колебался в пределах от 3.88 до 6.41, а его расчет ведется
с 25 апреля 2005 года. Через определенные промежутки времени после дня выдачи кредита фиксируется новый показатель MosPrime, и процент
по кредиту меняется в зависимости от новых значений индекса. Поэтому такие ставки и называются плавающими.
Выбор ипотечной программы возможен по нескольким параметрам. Основными являются:
- минимальная ставка кредита;
- максимальная сумма кредита;
- максимальный срок кредита;
- минимальный первоначальный взнос;
- устное подтверждение доходов (по причине того, что "серая" зарплата - довольно распространенное явление в столице).
Банки часто размещают на своих сайтах ипотечные калькуляторы, на которых можно просчитать размер ежемесячного платежа и оптимальный размер кредита.
Минимальная ставка на покупку квартиры в Москве от 9%.
Таблица 2. Пять программ ипотечного кредитования с минимальной ставкой по кредиту:
Программа
Банк
Валюта
Ставка
Срок кредита
Первый взнос
Ипотечна программа Балтийского Банка: плавающая ставка - доллары
Балтийский банк
$
Libor + 2.5-9%
10-20 лет
от 15%
Кредит на готовую квартиру: специальное предложение, плавающая ставка - рубли
Райффайзенбанк
руб.
MosPrime + 4.5-5.5%
1-25 лет
от 14.5%
Кредит на новостройку: специальное предложение, плавающая ставка - рубли
Райффайзенбанк
руб.
MosPrime + 4.5-5.5%
1-25 лет
от 14.5%
Целевой-2
Национальный резервный банк
$
9-11.3%
10-25 лет
от 0%
Комната плюс-2
Национальный резервный банк
$
9-11.3%
10-25 лет
от 15%
Максимальный срок кредита на сегодняшний день составляет 30 лет. Желательно, чтобы заемщик выплатил кредит до достижения пенсионного возраста. Достаточно большое количество банков предоставляет кредит с минимальным первоначальным взносом в 0%. При этом ставка зависит от валюты кредитования и срока и составляет от 9% до 19%. Иногда банки дают также возможность не платить ежемесячные взносы в течение первых 6 месяцев.
Максимальный размер кредита предоставляет банк КИТ Финанс по программе КИТ-Долгосрочный стандарт. Объектом кредитования по этой программе
может выступать дом или квартира. Кредит выдается в рублях под 10,75% на срок 20-30 лет и составляет от 1,5 млн до 60 млн рублей. Досрочное погашение такого кредита возможно без штрафных санкций лишь по прошествии 60 месяцев.
Данные о кредите, публикуемые банком, невсегда позволяют полностью просчитать, сколько вы потратите процессе кредитования. И если вы не готовы оплачивать труд ипотечного брокера, вам необходимо не только внимательно читать договор (изменить который у вас все равно, скорее всего, возможности не будет), но и учитывать разовые выплаты, требуемые банком.
Для строительства деревянного дома предпочтительно использовать массив древесины, например, оцилиндрованное бревно. Этот материалы обладают необходимой прочностью и поддерживают благоприятный микроклимат в помещении.
