PRO-Недвижимость. Портал о недвижимости
Новострой-М Новострой-М Новострой-М
1649 новостроек в Москве 977 новостроек в СПб Форум новостроек
НОВОСТИСТАТЬИОБЗОР СМИАНАЛИТИКАДИЗАЙНСТРОИТЕЛЬСТВОИПОТЕКАМЕРОПРИЯТИЯКАТАЛОГКОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная » Статьи » Архив » 19 июня 2008 » Ипотека шагает за городКарта сайта

Статьи о недвижимости

RSS

Ипотека шагает за город

19 июня 2008

Загородное строительство переживает период бурного развития, на фоне которого растет число ипотечных кредитов, выданных на приобретение коттеджей. В абсолютных цифрах в Подмосковье с использованием ипотеки покупается, конечно, меньше жилья, чем в столице. Но если рассматривать темпы роста, то у загородной недвижимости они куда более внушительные. В отдельных коттеджных поселках до 70% домов приобретается с помощью ипотеки. Однако ипотека на рынке загородной недвижимости имеет свою специфику и пока не столь популярна среди банкиров, как кредитование покупки городских квартир.

Оценка рисков

Итак, банки все еще неохотно выдают ипотечные кредиты на покупку загородной недвижимости. Это связано, прежде всего, со сложностями, которые возникают при оценке земельных участков. Как следствие, проблематичной становится и оценка рисков.

Кроме того, многие загородные проекты еще только строятся. Поселок со звучным названием зачастую оказывается земельным участком с едва начатым строительством. По мнению экспертов, в такой ситуации ипотечное кредитование строящейся недвижимости, в том числе коттеджей, на сегодняшний день существует преимущественно в рамках соглашений между определенными банками и отдельными строительными компаниями. Подобных проектов ипотечного кредитования немного. И это связано прежде всего с вопросами риска кредитования строящихся объектов, а также с вопросом фондирования по таким кредитам.

Банки могут напрямую кредитовать застройщиков, если они соответствуют определенным критериям. Но проблема в том, что пока лишь некоторые компании этим критериям соответствуют. Более распространено кредитование готовых загородных домов - такие программы предлагает каждый второй банк.

В случае с загородными домами соотношение кредита и залога обычно несколько ниже, чем по городским квартирам, а процентные ставки немного выше (на 0,5-1%). Это вызвано меньшей ликвидностью загородных домов, большими сроками их экспозиции, а также тем, что загородная недвижимость не считается такой же первостепенной потребностью человека, как городская квартира.

Однако в последние годы ситуация меняется - загородный дом все чаще рассматривается как альтернатива городской квартире. А банки пытаются сориентироваться на этом новом для них рынке. Ведь в каждом конкретном случае необходимо понять, какой проект действительно будет воплощен, а какой превратится в долгострой.

На сегодняшний день основные требования к загородному дому в банках таковы. Дом должен:

-находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания (коттеджный поселок, деревня, садоводческое товарищество, дачный кооператив, и т.д.);
-иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный жилой дом, на легковом автомобиле;
-быть пригодным для круглогодичного проживания;
-иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации;
-быть обеспеченным системами водоснабжения и отопления;
-находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома.

Некоторые банки предъявляют также требования к году постройки дома.

Факторы роста

В России проценты по ипотечным кредитам на конец 2007 г. составляли в среднем 9-14% годовых для займов в долларах и евро и 10-17% для займов в рублях. Это более щадящие ставки, чем у обычных потребительских кредитов.

И все же такие процентные ставки не назовешь низкими, если учесть, что в Европе, Америке и Японии ипотечные кредиты зачастую выдаются под 5-8%, а иногда даже под 3% годовых. Правда, эти ставки напрямую зависят от ситуации на финансовых рынках. Но в последние годы, особенно после того, как рубль из "деревянного" превратился в конвертируемый, все это становится характерным и для российского рынка.

Минимальный размер кредита обычно составляет $20-30 тысяч. Срок погашения может достигать сорока лет.

Несомненно, кризис ипотечного кредитования, разразившийся в прошлом году в США, продолжает негативным образом влиять на мировые рынки в целом и на российский в частности. Однако, если Америка будет "разгребать" последствия ипотечного обвала и кризиса ликвидности, то в России прогнозируют рост этого рынка и всевозможное его развитие.

И если на американском рынке прогнозы разнятся от совсем негативных (падение объемов кредитования и цен на недвижимость) до просто негативных (стагнация), то на российском рынке речь все же идет о росте, хотя, возможно, и с некоторым замедлением.

Что будет основным фактором роста? Эксперты отмечают, что на рынке недвижимости сейчас остались преимущественно добросовестные покупатели, то есть те, кто покупает жилье для проживания, а не для инвестирования. И своих средств для этого им, как правило, недостаточно. В результате доля ипотечных сделок увеличилась.

Еще один традиционный фактор, заставляющий покупать в кредит, - рост цен на недвижимость, который, по прогнозам, составит от 5 до 15%, и это позволит покупателям спокойно выбирать недвижимость для покупки по ипотеке.

Не последнюю роль сыграет, видимо, более активное предложение новостроек в кредит, несмотря на то что рынок новостроек для банков является высокорискованным. С одной стороны, требования банков ужесточаются, а с другой - активно идет процесс сотрудничества и аккредитации определенных новостроек при банках и продвижение их на рынке.

Эксперты дают вполне радужный прогноз для российского рынка в целом на среднесрочную перспективу. По их мнению, ипотека будет доступна все более широким слоям населения, хотя этот процесс будет проходить медленно. Относительно изменения ставок никто прогнозов не делает, поскольку их величина определяется многими факторами, в том числе и не зависящими от банков. Тем не менее есть все основания полагать, что для тех заемщиков, которые могут подтвердить свой доход или у которых есть положительная кредитная история, ставки снизятся в среднем на 1%.

Кроме того, одно из главных событий прошлого года - приход крупных мировых ипотечных игроков в Россию - по законам рынка неминуемо должно привести к улучшению условий ипотечного кредитования и повышению качества сервиса в силу обострившейся конкурентной борьбы.

Выбор валюты

И несколько слов о том, в какой валюте брать кредит на приглянувшийся коттедж.

Доллар продолжает греть душу российского заемщика. Мало того что американская валюта имеет тенденцию к понижению, что само по себе интересно, так еще и ФРС снизила процентные ставки до 3% годовых, что сделало доллар потенциально достаточно привлекательным для ипотеки. Потенциально потому, что российские банкиры не спешат следовать мировым тенденциям и снижать ставки по кредитам. Тем не менее оснований для их повышения по доллару практически не осталось. Правда, банки всегда могут сослаться на то, что у них просто нет достаточного количества долларов для выдачи кредитов.

С евро и фунтом все по-прежнему ясно. Мало того что они удерживаются у исторических максимумов (что уже отталкивает потенциального кредитора), так еще ЕЦБ и Банк Англии удерживают процентные ставки на уровнях, уже превышающих ставки по доллару (4,00% и 5,25% соответственно)

Рубль продолжает тешить нашу национальную гордость и, судя по ценам на нефть, будет и далее заниматься этим замечательным делом. Да вот только заемщику от этого не легче. Дороговато.

Швейцарский франк за последнее время растерял значительную долю своей привлекательности в качестве валюты для ипотечного кредитования. Ставки Национального банка Швейцарии 2,75% уже почти сравнялись со ставками по доллару. К тому же франк имеет тенденцию к повышению.

Иена по-прежнему выгодна потенциальному заемщику. Процентная ставка Банка Японии - 0,50% годовых. Правда, японская валюта вовлечена мировыми финансовыми спекулянтами вопреки желанию местных финансовых властей в опасную игру carry trade и тоже имеет тенденцию к повышению.

Ах, как же раньше было все просто - "Храните деньги в Сберегательной кассе!" - и не надо голову ломать...

Комментарий специалиста

Лозовская Татьяна Валерьевна, советник председателя Правления КБ "Москоммерцбанк":

"Ипотека на коттеджи достаточно популярна, хотя по сравнению с ипотечными кредитами на квартиры спрос на нее значительно меньше. Это связано с тем, что приобретение коттеджа - это вопрос не первой необходимости для большинства граждан нашей страны, в отличие от решения вопроса с основным местом проживания - квартирой.

Условия ипотечных кредитов на приобретение коттеджей примерно сопоставимы с условиями по обычным ипотечным программам. Однако в отдельных случаях могут быть следующие отличия: больший размер первоначального взноса, чуть выше ставка по кредиту, ограниченный перечень объектов (многие банки готовы предоставить кредит на приобретение коттеджа только в том поселке, который есть в согласованном в банке перечне)".

Владимир Романов, PRO Недвижимость


Поделиться:

Версия для печати Версия для печати Подписаться на статьи по недвижимости Подписаться
Отправить ссылку другу Отправить ссылку RSS-лента RSS-лента

март 2024
пнвтсрчтптсбвс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
полный архив
Последние статьи:

 PRO  РАЗНОЕ О НЕДВИЖИМОСТИ

Дом из оцилиндрованного бревна

16 сентября 2014

Для строительства деревянного дома предпочтительно использовать массив древесины, например, оцилиндрованное бревно. Этот материалы обладают необходимой прочностью и поддерживают благоприятный микроклимат в помещении.

08/09 16:15  Диван или кресло-кровать - что выбрать?

05/09 11:21  Разрешение на ввод здания в эксплуатацию

29/08 11:28  Безрамное остекление. Гонка за модой или требование времени?

26/08 15:25  Строим загородный дом из SIP-панелей

22/08 19:41  Страхование недвижимости: русское авось


 PRO  НОВОСТИ НЕДВИЖИМОСТИ

Картой "Тройка" можно будет заплатить за проезд на МЦД

18 февраля 2019

Пользователи Московских центральных диаметров (МЦД) смогут воспользоваться городской транспортной картой "Тройка" при оплате проезда, сообщила пресс-служба столичного Департамента транспорта.

15/02 12:57  Куда пойти в Москве в выходные 16 и 17 февраля

13/02 19:48  14 февраля москвичи смогут бесплатно проверить сердце

08/02 16:54  Куда пойти в Москве в выходные 9 и 10 февраля

04/02 15:07  Комплексные обследования на онкозаболевания смогут пройти москвичи в феврале

 PRO  ДИЗАЙН И АРХИТЕКТУРА

Как создать красивый зимний пейзаж в саду

17 ноября 2017

Осень и зима у большинства любителей загородного отдыха ассоциируются с тишиной и покоем. Традиционно считается, что ближе к концу октября и примерно до середины апреля жизнь на участке замирает, а буйство красок сменяется степенным пейзажем, который...

Как придать интерьеру свежесть и новизну без особых усилий и затрат

15 ноября 2017

"Унылая пора! Очей очарованье!" - писал А.С. Пушкин в далеком 1833 году. И с тех пор мало что изменилось. Осенью, когда облетает листва, но снег еще не ложится на землю, у многих людей возникает щемящее чувство тоски, и появляется желание расцветить свою...

Интерьер в стиле минимализм

13 ноября 2017

Представляем вашему вниманию новый проект дизайн-студии "Точка дизайна". Это небольшая по площади квартира, выполненная в стиле минимализм. Из-за ограниченного жилого пространства дизайнеры решили практически не использовать глухие стены, а зонирование...

 PRO  АНАЛИТИКА

73% арендаторов столичного жилья планируют пребывать в этом статусе не менее 1 года

25 февраля 2020

По данным Департамента аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость, около трети квартирующих в Москве считают, что снимать - предпочтительнее, чем покупать жилплощадь; остальные признают данную меру вынужденной.

14/02 10:28  Романтика, развод и неожиданные подарки - "НДВ-Супермаркет Недвижимости" о необычных ситуациях на 14...

07/02 12:57  Электронный помощник Лиза поможет выбрать квартиру

05/02 10:47  На "вторичке" столицы спрос на "малогабаритки" за 10 лет вырос в 4,5 раза, их владельцы часто завышают...

31/01 10:02  Малогабаритная "вторичка" столицы: за год предложение выросло почти на четверть, больше всего таких квартир...

 PRO  СТРОИТЕЛЬСТВО И РЕМОНТ

Камни для бани: полезный и правильный выбор

17 ноября 2017

Баня для русского человека всегда была местом отдыха и очищения как тела, так и души. Здесь традиционно собирались, чтобы попариться, изгнать из тела усталость и накопленный за неделю негатив, привести себя в порядок. Для создания правильной атмосферы...

Потолок на балконе: выбираем подходящий материал

15 ноября 2017

Балкон, несмотря на свои небольшие размеры, является важной частью квартиры. Его можно сделать весьма функциональным, если правильно подойти к ремонту и всё тщательно спланировать. Чаще всего балкон используют для складирования вещей, однако существует...

3 основных способа изготовления воска для обработки деревянных дверей

13 ноября 2017

Дерево является превосходным материалом, который находит свое применение в различных областях строительной сферы. Внешний эстетизм древесины, ее экологичность, прочность, надежность, удобство в работе и возможность придавать изделиям практически любую...

 


Рекомендуем:


 

 

© 2005-2024, PRO Недвижимость. Перепечатка материалов

- О проекте
- Контакты
- Политика компании в отношении обработки персональных данных
 

- Подписка на новости
- Ленты RSS
- Информационные материалы о недвижимости